Пенсионные отчисления
Для получения страховой пенсии необходимо накопить минимальный трудовой стаж 15 лет и заработать пенсионные баллы, или индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК), – не меньше 30. На количество баллов влияет размер уплаченных взносов.
Самозанятые могут самостоятельно платить взносы в Социальный фонд России (СФР) и так копить баллы и трудовой стаж. Для этого нужно стать участником программы добровольного пенсионного страхования и начать делать отчисления в СФР.
Сделать это можно следующими способами:
- распечатать заявление, опубликованное на сайте Социального фонда России, заполнить его и подать в региональное отделение СФР по месту жительства;
- обратиться в МФЦ;
- заполнить заявление на портале госуслуг;
- подать заявку через приложение «Мой налог»;
Страховой стаж будет считаться от даты подачи заявления. Платить нужно до 31 декабря того года, который планируется использовать для расчета пенсии. Пенсионные баллы и стаж отразятся на индивидуальном лицевом счёте до 1 марта следующего года. Взносы учитываются в автоматическом режиме, поэтому предоставлять документы, подтверждающие платежи, не нужно.
Важно в течение года оплатить минимальный размер страхового взноса. В 2025 году он составляет 59 241,60 рублей в год. За эту сумму приобретается 1 год страхового стажа и 0,975 баллов. Если самозанятый оплачивает в СФР сумму меньше минимального страхового взноса, то в стаж зачислят пропорциональный период. Максимальный размер добровольного взноса составляет 473 932,80 рублей, что равно 7,799 баллам. Вносить взносы можно сразу всей суммой или частями, оплачивая банковской картой, через банковское приложение или «Мой налог».
Если самозанятый не успел заработать минимальный стаж и необходимое количество пенсионных коэффициентов, ему назначат социальную пенсию на 5 лет позже установленного пенсионного возраста.
Также самозанятые могут добровольно вступить в негосударственный пенсионный фонд для создания пенсионных накоплений или стать участником Программы долгосрочных сбережений (ПДС).
Главное преимущество ПДС – государственное софинансирование взносов, максимальная сумма которого составляет 36 тыс. рублей в год. Минимальный ежегодный взнос для получения софинансирования – 2 тыс. рублей.
Размер господдержки зависит от среднемесячного дохода участника:
- 1:1 при доходе до 80 тыс. рублей в месяц (за 2 тыс. рублей взносов – 2 тыс. рублей от государства);
- 2:1 при доходе от 80,01 до 150 тыс. рублей в месяц (за 2 тыс. рублей взносов – 1 тыс. рублей от государства);
- 4:1 при доходе свыше 150,01 тыс. рублей в месяц (за 2 тыс. рублей взносов – 500 рублей от государства).
Чтобы стать участником Программы долгосрочных сбережений, нужно:
- Выбрать НПФ из реестра операторов ПДС на сайте Банка России;
- Заключить договор. Сделать это можно в приложении или на сайте выбранного НПФ, через портал госуслуги или в офисе банка-партнера;
- Сделать взнос. Участники программы могут вносить средства без жёстких ограничений по сумме и периодичности.
При желании в ПДС можно перевести и уже имеющиеся пенсионные накопления из СФР или другого НПФ.
Участие в ПДС рассчитано на долгосрочную перспективу – как минимум на 15 лет. Однако распорядиться накопленными средствами (всей суммой или её частью) можно также по достижении пенсионного возраста либо досрочно – при возникновении особых жизненных ситуаций: необходимости оплаты дорогостоящего лечения или потере кормильца.
Кредитование
Существуют как специальные банковские продукты, так и меры государственной поддержки, которые помогают самозанятым получить финансирование на выгодных условиях.
Банковские кредитные продукты для МСП
При обращении в банк самозанятые предоставляют по требованию в качестве подтверждения дохода справку из приложения «Мой налог». Однако банки рассматривают еще один инструмент подтверждения надежности будущего заёмщика — персональный кредитный рейтинг (ПКР). Проверить его можно на сайте НБКИ www.nbki.ru.
На сегодняшний день банки представляют программы кредитования, разработанные специально для самозанятых.
Кредитование самозанятых в рамках мер господдержки
1.
Льготные микрозаймы до 500 тыс. рублей сроком до 60 месяцев.
Средняя процентная ставка по займам в 2025 году составила 8,5% годовых. Весь процесс подачи заявки проходит на сервисе «Подбор и получение микрофинансирования». Время рассмотрения заявки – до 12 дней.
2.
Поручительства по договорам микрозайма, кредита, лизинга, предоставления банковской гарантии, если у заёмщика нет или недостаточно залога.
Поручителем может стать Корпорация «МСП», МСП Банк или региональная гарантийная организация за вознаграждение 0,5-3%. Размер платы за предоставление поручительства составляет от 0,25% до 0,5 % годовых от суммы предоставленного поручительства.
Банковское кредитование:
МСП Банк
МСП Банк запустил программу для кредитования самозанятых на развитие своего дела от 50 тыс. до 500 тыс. рублей на срок до 36 месяцев с процентной ставкой от 24% годовых.
Для получения кредита необходимо заполнить заявку онлайн. Оформление кредита происходит также онлайн без посещения банка.
В качестве подтверждения дохода банк принимает выписку из приложения «Мой налог». Заемщик обязан быть оформлен как самозанятый. При этом срок регистрации в статусе самозанятого должен быть не менее 3-х месяцев на дату подачи заявки. Также в числе требований – отсутствие у заемщика отрицательной кредитной истории
Подробнее на сайте банка в разделе Кредит для самозанятых (mspbank.ru).
Сбербанк
Сбербанк предлагает кредитование для самозанятых на любые цели сроком до 5 лет на сумму от 10 тыс. до 600 тыс. рублей. Кредиты выдаются на общих условиях, ознакомиться с которыми можно на сайте банка.
Ставка будет ниже до −2% при использовании сервиса «Своё дело» или для получающих зарплату или пенсию в Сбере – от 19,9%.
Банк не требует справок при подключении сервиса для самозанятых «Своё дело» в приложении СберБанк Онлайн и получении дохода на карту СберБанка для клиентов:
- в возрасте от 18 лет до 21 года, если сумма кредита до 50 000 рублей;
- в возрасте от 21 года до 70 лет, если сумма кредита до 600 000 рублей.
Клиентам 70–80 лет нужно предоставить документы о доходе и трудовой занятости.
Если заемщик не получает зарплату или пенсию на карту Сбера, ему может потребоваться подтверждение дохода, а также наличие рабочего стажа от 6 месяцев.
Подробнее с программами можно ознакомиться на сайте банка в разделе Кредитование самозанятых (sberbank.ru)
С 1 января 2026 году в РФ запущен эксперимент по социальному страхованию на случай болезни. Самозанятые россияне смогут брать оплачиваемые больничные, если добровольно застрахуются в Социальном фонде и начнут перечислять ежемесячные взносы.
! Право на пособие появляется через полгода непрерывной уплаты взносов.
Период проведения:
С 1 января 2026 года по 31 декабря 2028 года.
Регулярность взносов:
Ежемесячно.
Варианты страхового покрытия и взносов:
Сумма выплаты: 35 000 руб. → размер взноса: 1 344 руб./мес.
Сумма выплаты: 50 000 руб. → размер взноса: 1 920 руб./мес.
Повышаются пропорционально увеличению МРОТ
Условия выплаты пособия по больничному:
После 6 месяцев уплаты взносов: пособие составит 70% от выбранной страховой суммы.
После 12 месяцев уплаты взносов: пособие выплачивается в полном размере.
Дополнительный фактор:
На окончательный размер пособия также будет влиять страховой стаж.
Скидки при длительной уплате взносов без выплат:
10% – после 18 месяцев непрерывных взносов
30% – после 24 месяцев непрерывных взносов
Как оформить больничный:
- Зарегистрироваться в Социальном фонде как добровольный страхователь. Заявление на социальное страхование можно подать до 30 сентября 2027 года включительно через приложение «Мой налог» или Госуслуги.
- Регулярно перечислять добровольные ежемесячные страховые взносы.
- В случае болезни открыть больничный лист в медицинском учреждении
- Подать заявление на выплату пособия в Социальный фонд через личный кабинет на сайте фонда или лично (не позднее шести месяцев со дня закрытия больничного).
- Пособие поступит на банковский счет в течение 10 рабочих дней.
Кроме того, самозанятым доступно:
Добровольное страхование профессиональной ответственности для разрешения спорных ситуаций с заказчиками в случаях ненадлежащего исполнения работы.
Подробнее с действующими тарифами страхования можно ознакомиться на странице
Как самозанятым получить декретные выплаты
Декретными выплатами являются сразу три пособия:
- пособие по беременностям и родам (от 140 до 194 дней – в зависимости от особенностей беременности)
- единовременное пособие при рождении ребенка;
- пособие по уходу за ребенком до полутора лет.
Единовременное пособие при рождении ребенка и пособие по уходу за ребенком до полутора лет положены всем женщинам.
С 1 января 2026 года самозанятые могут получить и пособие по беременности и родам, которое оформляется по больничному листу.
Для получения пособия необходимо стать участником добровольной системы страхования и ежемесячно вносить добровольные страховые взносы.
Размер взноса составляет 3,84% от выбранной суммы страховой выплаты.
Выплата составит:
- 35 000 руб. – при взносе в 1344 руб/мес.
- 50 000 руб. – при взносе 1920 руб/мес.
Размер выплат (и взносов) будет ежемесячно индексироваться пропорционально увеличению МРОТ.
После 6 месяцев уплаты взносов: пособие составит 70% от выбранной страховой суммы.
После 12 месяцев уплаты взносов: пособие выплачивается в полном размере.
Женщины, которые совмещают самозанятость с работой по трудовому договору могут получить:
- и выплату, как работающие по трудовому договору
- и выплату, как самозанятый-участник системы добровольного социального страхования.
Программа будет действовать с 1 января 2026 по 31 декабря 2028 гг.
Чтобы стать участником программы, нужно подать заявление в Социальный фонд РФ до 30 сентября 2027 года через приложение «Мой налог» или Госуслуги.
